12月28日，相互宝宣布了关停计划，中国网络互助的最后一只靴子，终于落地了。

关停的政策很“厚道”：

从12月28日起，所有会员不再参与分摊，而且在2022年1月28日24时之前确诊的患病会员，还可以发起互助金申请，审核通过的，互助金由相互宝平台承担。

简单点说，就是会员不用再交钱了，但是在解散前发生的需互助案件，由相互宝平台来买单。

从2011年5月8日母亲节上线的“互保公社”开始算起，网络互助经历了十年轮回。

其中，蚂蚁集团的入场，标志着网络互助的辉煌顶点。

2018年10月，中国最大的支付平台“支付宝”上线了“相互宝”，短短2年时间就迎来了会员人数破亿的巅峰时刻。

截止2020年5月底，我国实际有3.3亿人加入了网络互助平台，这意味着全中国每10个人中就至少有2个人是互助会员。

这种“流量”，引得各路互联网“诸侯”纷纷入场，生怕错过了这场“豪门盛宴”。本来是“底层人群”用以抱团取暖的“大病互助模式”，却成了资本游戏里“羊毛出在猪身上”的互联网摇钱树。

健康告知、保障条款，理赔流程，都与保险别无二致，但却游离在行业监管之外，就连产生纠纷、投诉，都很难找到相关的管理部门。

网络互助仿佛成了“法外之地”。在关注了这种“互联网创新”几年之后，国家监管部门终于出手了！

2020年9月7日，银保监会打击非法金融活动局在《保险业风险观察》中发表文章，明确将相互宝、水滴互助等网络互助平台定义为非持牌经营的非法商业保险活动。

由此，网络互助“盛极而衰”，自2021年后各大平台就陷入了纷纷关停的状态。

【网络互助平台关停时间表】

百度互助-2020.9.9

美团互助-2021.1.31

轻松互助-2021.3.24

水滴互助-2021.3.31

悟空互助-2021.4.30

小米互助-2021.5.14

在2021年5月份的时候，市场中就传闻，蚂蚁集团也正在考虑与一家保险公司合作，将相互宝转变为一份合规的保险计划。保哥在之前的文章里就提到过。

现在应该是谈妥了。承接方就是与支付宝深度合作的【好医保】百万医疗险的承保公司——中国人民健康保险公司

转换的方案是什么呢？

相互宝的4大互助计划，停了仨，只把【大病互助计划】转换成了一款一年期的重疾险。

这个重疾险，适配了原【大病互助计划】的年龄段，但是各年龄段的“保额”，却大幅降低。

价格呢？

我们不用考虑前期的优惠，就以实际的保费价格计算，40-59岁，每期10.45元的保费：

全年保费=10.45 X 2 X 12=250.8元

250.8元保4万的重疾保额，贵不贵呢？

答案是：当然贵！

与相互宝比，最近一期的互助分摊金额是7.02元，我的保额是10万，如果转换成重疾险，4万的保额一期就要10.45元，变相涨价3.7倍。

再与支付宝上的在售的一年期重疾险来对比，同样年龄，10万保额的年保费是369元，换算成4万的保额的话，保费仅为147.6元。

相互宝本次“转保”方案里的重疾险，比现有的支付宝里一年期的重疾险产品，保费价格贵出70%

所以说，与其转换相互宝的重疾计划，不如自己去买个更高保额的一年期重疾险来的划算。

经过这么一分析，相互宝的“转保”计划，可谓是相当的“不合算”。保哥估计这次的“转化率”应该不会很高。

最近一期的相互宝【大病互助计划】的分摊会员人数是7117.7万，如果有一半人转成重疾险计划，对于保险公司而言将是一笔巨大的保费收入。

但以目前的这种转换方案，这7117.7万会员最终能有多少“转化”，恐怕不会是一个令保险公司欣喜的数字。

总结

随着相互宝12月28日的“闭幕预告”，标志着网络互助平台即将退出历史舞台。

但围绕着网络互助的争论，并不会消失，有支持网络互助的声音，说它是底层人民的救命稻草，体现着保险互助的本源。

也有反对网络互助的声音，说它以保险之名，行却不受保险行业的监管，打着互联网的旗号，为资本谋利。

但是相互宝三年来帮助过的179127位患病成员，却真真实实的得到了平台的帮助，相互宝累计分摊互助金达到了259.37亿元。

从这个角度看，相互宝还是体现了互联网时代“技术服务社会”的时代价值。

所以，在相互宝发出了谢幕宣言后，我也要说一句：相互宝，谢谢你！