高低缴费基数的养老金差距(养老金能相差100倍？

贵州省2022年政府工作报告提出，城乡居民养老保险基础养老金将由98元上调至113元。城乡居民养老保险的待遇确实不高，很多在当地实施新农村养老保险制度和城镇居民养老保险制度以前已经60岁的老人，没有缴费而直接领取基础养老金，待遇比较低。

我国的城镇职工基本养老保险制度，一直贯彻的是多缴多得、长缴多得的待遇模式，还有一些和实施养老保险制度以前退休制度的衔接是视同缴费年限。视同缴费年限期间的社会保险费由政府承担。在北京、上海等地区退休的老人，如果缴费年限超过40年，平均缴费指数能达到2以上，养老金是轻轻松松能超过1万元的。我见过北京市一名退休的老职工，养老金能领11500多元。

养老金真的能相差100倍。他们之间养老保险缴费的差距，也是相差非常大的。城乡居民养老保险，最低一年只需要缴纳100元，这只产生不足一元的个人账户养老金。像上海2021年的职工养老保险，社平缴费基数是10338元，按照200%基数（缴费指数是2）缴费，每月个人需要缴纳1654.08元，用人单位需要缴纳3308.16元，两部分相加是每月4962.24元，相当于一年6万元左右。

如果是我们一年缴费6万元，城乡居民养老保险能领多少钱？而职工养老保险又能领取多少钱呢？

现在参加养老保险产生的养老金待遇，都是有基础养老金和个人账户养老金两部分构成的。两种保险不同的地方在于

第一，城乡居民养老保险个人缴纳的钱数全部进入个人账户，职工基本养老保险只有职工本人缴纳的部分（即缴费基数的8%进入个人账户）。养老保险个人账户，都是万于领取不完就可以继承的，所以说城乡居民养老保险不会亏本，这也是其一大优点。

不过，城乡居民养老保险的个人账户利率还赶不上职工养老保险的个人账户记账利率。不过，国家也在完善有关城乡居民养老保险记账利率的办法。青海和陕西省目前正在试点，城乡居民养老保险记账利率有明显的提高，依然会有一点差距。

第二，职工养老保险进入统筹账户的钱会形成基础养老金待遇，退休以后还会年年根据社会平均工资和物价的增长情况养老金不断增加，参保人去世以后还会领取高额的丧葬补助金和给遗属一定的一次性抚恤金待遇。城乡居民养老保险的基础养老金则是国家补贴而成，根据国家的政策进行调整，主要要考虑到财政负担能力。

如果一年缴纳城乡居民养老保险6万元，进入个人账户后不计算利息，立即领取养老金，产生的养老金大约是每月431元。现在城乡居民养老保险的基础养老金普遍在100~200元之间，上海市相对是最高的，去年标准是1200元每月。如果是缴费15年，平均到每年的待遇的话是每月80元。也就是说在上海市参加城乡居民养老保险缴费6万元，产生的城乡居民养老保险养老金是每月511元。

参加职工基本养老保险，200%基数缴费12个月，基础养老金可以领取1.5%的社平工资。当社平工资是10338元时，基础养老金是每月155元。缴费6万元（企业职工合计参保缴纳费用），进入个人账户1/3，即2万元，形成个人账户养老金是144元。两部分相加，仅仅不足300元而已。

所以说，养老金的差距并不是表面那么简单，养老保险制度是有侧重点的。目前我们的城乡居民养老保险主要是针对中低收入人群设立的，缴费低、待遇也低。如果有条件，还是鼓励他们积极参加职工养老保险的好。毕竟职工养老保险各种保障齐全，而且年年增加，更有养老潜力。