大数据查询网贷(反诈骗大数据：“90后”成最易

12月17日，厦门市反诈骗中心发布了2018年诈骗案件盘点。截至11月，厦门市全市警情同比下降1.22%，财产损失同比下降0.12%，挽回和避免市民财产损失超过2亿元。

虽然诈骗案件略有下降，但厦门一地的诈骗金额就超过2亿元，国内电信诈骗形势依然严峻。

厦门并不是诈骗案件的高发地，但很多诈骗分子选择将基站设在厦门，厦门市自然成为反诈骗领域的前沿阵地。

厦门反欺诈中心采用“金融电信点对点”模式，即在接到诈骗警情后，反诈骗中心即可与工商、农业、建设、邮储、中国银行5家银行进行全国查询，启动紧急支付；与招商、民生、交通、兴业等17家银行，支付宝、瑞银信、随行付等28家第三方支付平台启动快速查询止付；与电信、移动、联通三家通讯运营商截堵诈骗号码。

厦门反欺诈中心存在健全的反诈骗体系，但现实中仍不断出现新的诈骗套路、受害群体也不断变化，诈骗还需要从个人层面防范。

你能辨别“协勤员”？能抵抗“亲”、“快速放款”和“美女”的诱惑吗？

厦门反欺诈中心本次公布了四类主要骗术。第一类是冒充执法人员行骗。这类诈骗行为在今年更加猖獗，诈骗份子派出“协勤员”上门，向受害者递送虚假“通缉令”“冻结财产通知书”等，要求受害者到银行或者拿着受害者的银行卡转账汇款。

此类骗术十分常见，此前诈骗份子往往通过电子方式传输该类文件。上门通知的方式更容易造成受害人的恐慌，受害者辨认该类文件行文格式、出具时间、出具机构的合法性的时间更短，受骗几率更高。

第二类是针对网购族下手的“甜蜜骗术”。该类骗局通过甜蜜的沟通而获取网购族的购物信息，再冒充客服人员以“质量问题主动退货”、“商品缺货主动退款”、“操作失误升为会员”等借口，向受害者发送“退款”链接，从而骗取网购族账户信息以及钱财。

第三类是贷款类骗术。该类诈骗以“无抵押”、“免担保”、“快速放款”等名义吸引受害者借款，向受害者收取保险费、保证金、激活费、服务费等名目的款项。行骗过程中，诈骗份子还会准备现金支票、银行交易流水等道具来迷惑受害者。有的诈骗份子凭借受害者的个人信用分，引诱其进行网上借款。

第四类是通过乔装美女进行诈骗。该类诈骗份子将自身包装成美女引诱受害者。先通过悲惨经历取受害者信任，再以撒娇、炫耀财产视频等方式诱使受害者多次转账。当骗局被识破时，诈骗份子直接将对方删除或拉黑。

真正被骗的爷爷奶奶、大妈阿姨、还是你？！

我们一般认为，脱离社会时间较长，对于电信、网络不熟悉的老年人才是主要的诈骗受害者。厦门市反诈骗中心的大数据显示，真正的受害者是刚入江湖的“90后菜鸟”，这类群体受害者占比达到50.22%，高于其他年龄段的受害群体。针对“90后”群体的商品交易、贷款、兼职刷信誉、冒充客服和征婚交友类诈骗十分普遍。

针对老年人大打亲情牌、恐吓牌，骗取独居老人养老金的案件也有发生。，冒充老板针对财务人员的诈骗案发较多。这更需要财务制度相对不完善的中小型私营公司高度重视。

网贷领域的骗与防

截至11月，厦门市反诈骗中心发现以贷款为由的诈骗行为增长198.22%，升幅位列各类骗术第一位，造成的财产损失高达各类骗术的第三位。厦门市反诈骗中心戏称“贷款贷款，带走了款”。

网络贷款诈骗较多与较为复杂的网贷环境有关。“无抵押”、“免担保”、“纯信用”、“快速放款”不仅是各家正规网贷平台的主要宣传口号，也被各诈骗团伙利用。诈骗团伙隐藏在网络的另一端，通过向受害人发送经过修改的成功贷款截图引诱受害人。，如何辨别真实网贷和利用网贷诈骗对于初次接触网贷的借款人十分困难。

其实，真实网贷与利用网贷诈骗的主要区别在于借款申请的渠道。正规平台是具有法人资格的企业，而诈骗份子大多是自然人或团伙，其不具有正规的经营资质。

，在引导贷款时，正规平台的客服人员会引导借款人在经认证的官方网站或者手机应用软件APP填写及传送贷款材料，并且不会在发放贷款前收取任何费用。

诈骗份子往往通过微信、QQ、短信等个人电子通讯渠道进行贷款材料的传输，并会引导借款人事先缴纳服务费。

随着技术的进步，个别诈骗团伙能够仿冒官网或者手机客户端，很多知名网贷平台如红岭创投、宜信惠民都有被仿冒的经历。借款人在辨别虚假网站时，可以通过浏览器地址栏的认证标识来确认网站的真实性。如果认证标识报警，或者认证存疑，则该网站极可能为仿冒网站，出借人不应在这类网站进行任何操作。

网页的最下端会展示警方认可的互联网安全备案号，点击该号码会进入官方的备案或查询页面。该页面会显示经过警方备案的真实网址信息。出借人也可以登录全国互联网安全管理服务平台进行网址验证。

与网页相比机手机应用软件APP的仿冒更加严重，但借款人还是可以通过正规安卓和苹果这样具备软件审核的市场渠道下载正版软件。，核实软件开发者、软件版本信息也能避免因使用仿冒手机应用软件APP而受骗。

目前，很多网贷平台已经成为中国或地方互金协会的会员。各级别的互金协会也会在其信息披露专栏公示会员平台的工商信息、组织架构、平台信息和运营信息等内容。出借人通过互金协会信息披露公示栏对网贷平台的网址、手机应用软件APP进行交叉核对，避免陷入诈骗圈套。