车险保哪些(车险有几种保险？千万别买错了)
沙滩排球 2022-11-28 11:19www.1689878.com沙滩排球
车险有几种保险？为什么买了汽车全险，保险公司还不赔？车险到底该怎么买？未来车险有哪些变动？如果你对这些问题有疑惑请读完本文，同时感谢分享。
截止现在，汽车保险险种只有交强险和商业险两大类。
交强险属于法律规定的强制保险，保费多少主要影响因素是汽车座位数和车辆型号，同一型号同一座位数的车辆交强险保费相同。
商业险属于保险公司运作的保险，包含险种也比较多，新手司机搞不懂的汽车保险说的就是这类保险。
保险公司商业险基本由车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险（含司机 乘客）、自燃损失险、涉水险、车身油漆单独损伤险（划痕险）、玻璃单独破碎险、不计免赔险（含主险和附加险的不计免赔）、无法找到第三方责任险组成。
其中车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险属于主险，其他均属于附加险。有人也会把盗抢险和车上人员责任险归到附加险中。
商业险险种（重点）
车辆损失险：主要赔偿车辆因自然灾害（暴雨、泥石流）或意外事故造成车辆损坏及必要、合理的施救费用。车损险是保险公司赔偿车主损失的保险。
注意：
1）这里只包含自然灾害及意外事故，地震、暴乱或故意等造成的车损不在范围之内。
2）在事故责任中，保险公司有个免赔率概念，车主全责，保险公司免赔率15%，只赔85%（假设应赔100元，保险公司只赔85元，下同），车主主责免赔率10%，同责8%，次责5%。
3）应由第三方赔偿而无法找到第三方，30%免赔率，如果投了无法找到第三方责任险那么30%免赔率就不存在了。
第三者责任险：主要赔偿车辆行驶时因意外致使第三者人身伤亡或财产的损失，三者险是赔偿车主之外其他人的保险。它的保额主要有50万、100万、150万、200万等几个梯度。
注意：
三者险也有免赔额，分别对应全责20%，主责15%，同责10%，次责5%。
车上人员责任险：主要用于赔偿车辆事故中导致车上司机、乘客伤亡。
盗抢险：主要赔偿车辆被盗、抢；该险保险公司有20%免赔率。
注意：盗抢险适用范围有前提条件，具体如下：
1）全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满六十天未查明下落；
2）全车被抢劫、被抢夺过程中受到损坏需要修复的合理费用；
3）全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。
涉水险：主要赔偿车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏，该险种只涉及发动机。涉水险有15%-20%免赔率。
注意：
车辆被淹在水中打火启动或行驶至积水路段车辆熄火重新打火启动造成发动机损坏，不在涉水险赔偿范围之内。
划痕险：主要赔偿车辆在使用过程中，发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独损伤。它有15%免赔率。
玻璃险：主要赔偿车辆使用过程中发生汽车玻璃损失。
注意：
1）玻璃险只包括挡风玻璃和车窗玻璃，其他玻璃均不包含；
2）因为车辆安装或维修造成的玻璃损坏——保养、贴膜等，玻璃险不赔偿；
不计免赔：适用于上述险种所有的免赔率，即购买该险种后，上述险种保险公司转给消费者的免赔部分消费者再转回给保险公司。
注意：
上述说的不赔情况只针对某个险种，如果车主无证驾驶、醉酒驾驶或者故意制造事故、逃逸等，商业险所有险种都不会赔偿。
车险买哪些险种？
依据上述险种适用范围，车主常买的险种组合是：交强险、车损险、三者险、不计免赔四种，其余险种车主均根据自己需要选择，比如停车位置常年较偏僻，会买盗抢险；行驶地区多雨，涉水险也会买等等。
交强险、车损险、三者险、不计免赔四个车险险种组合几乎涵盖了车主车辆事故90%-95%的事故赔偿范围，所以想要车险最省钱，只买这四个险种就可以。
车险改革即将到来
新一轮车险改革即将到来，预计今年9-10月，具体变更点为：
车险改革影响一：交强险保费可以更低
改革前，交强险连续3年不出险，最低有30%的优惠，改革后，交强险多年不出险，可优惠到50%；也就是说之前950元的交强险，连续3年不出险保费将从665元降到475元，车主将节省190元。
车险改革影响二：交强险保额提升
改革前，事故有责任方，交强险整体保额12.2万，改革后保额提升到了20万元，即死亡伤残赔偿从11万提升到了18万，医疗费用赔偿从1万提升到了1.8万，财产损失赔偿不变依旧是2000元。
事故无责任方，交强险保额也进行了提升，死亡伤残赔偿从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿从1000元提高到1800元，财产损失赔偿不变依旧是100元。
车险改革影响三：车损险赔偿范围扩大
车险改革后，车损险增加了机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约等7个方面的保险责任。即之前一些附加险并入到车损险中。
车险改革影响四：第三者责任险保障额度提升
改革前，第三者责任险保额为5万－500万元，车险改革后第三者责任险保额提升到10万－1000万元。
不过这个对大家影响不大，毕竟买多少保额的三者，车主自己做主就行，保额再高，车主不买也是白搭。
车险改革影响五：商业险保费降低
车险改革后，银保监会会限制保险公司商业险产品使用费率，会将保险公司使用费率从35％下调到25%，最终赔付率由65％提高到75%。
即车险改革前收100块钱，65块钱赔给客户，35块钱用来各种经营活动，车险改革后要求保险公司收100块钱，75块钱用来赔给客户，25块钱用来当经营费用。
此变更最终会产生2个结果，相同的钱，车主买的险种多了，导致赔的钱上升或相同的险种，车险价格低了（后者可能性小一些）。
车险改革影响六：不用再担心一次出险就涨保费
车险改革征求意见稿明确建议让保险公司考虑将赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。
这也就是说，改革前出了一次险，后期会立马涨保费，改革后，出了一次险，后期不一定会立马涨保费。
车险有几种保险？为什么买了汽车全险，保险公司还不赔？车险到底该怎么买？未来车险有哪些变动？如果你对这些问题有疑惑请读完本文，同时感谢分享。
截止现在，汽车保险险种只有交强险和商业险两大类。
交强险属于法律规定的强制保险，保费多少主要影响因素是汽车座位数和车辆型号，同一型号同一座位数的车辆交强险保费相同。
商业险属于保险公司运作的保险，包含险种也比较多，新手司机搞不懂的汽车保险说的就是这类保险。
保险公司商业险基本由车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险（含司机 乘客）、自燃损失险、涉水险、车身油漆单独损伤险（划痕险）、玻璃单独破碎险、不计免赔险（含主险和附加险的不计免赔）、无法找到第三方责任险组成。
其中车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险属于主险，其他均属于附加险。有人也会把盗抢险和车上人员责任险归到附加险中。
商业险险种（重点）
车辆损失险：主要赔偿车辆因自然灾害（暴雨、泥石流）或意外事故造成车辆损坏及必要、合理的施救费用。车损险是保险公司赔偿车主损失的保险。
注意：
1）这里只包含自然灾害及意外事故，地震、暴乱或故意等造成的车损不在范围之内。
2）在事故责任中，保险公司有个免赔率概念，车主全责，保险公司免赔率15%，只赔85%（假设应赔100元，保险公司只赔85元，下同），车主主责免赔率10%，同责8%，次责5%。
3）应由第三方赔偿而无法找到第三方，30%免赔率，如果投了无法找到第三方责任险那么30%免赔率就不存在了。
第三者责任险：主要赔偿车辆行驶时因意外致使第三者人身伤亡或财产的损失，三者险是赔偿车主之外其他人的保险。它的保额主要有50万、100万、150万、200万等几个梯度。
注意：
三者险也有免赔额，分别对应全责20%，主责15%，同责10%，次责5%。
车上人员责任险：主要用于赔偿车辆事故中导致车上司机、乘客伤亡。
盗抢险：主要赔偿车辆被盗、抢；该险保险公司有20%免赔率。
注意：盗抢险适用范围有前提条件，具体如下：
1）全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满六十天未查明下落；
2）全车被抢劫、被抢夺过程中受到损坏需要修复的合理费用；
3）全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。
涉水险：主要赔偿车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏，该险种只涉及发动机。涉水险有15%-20%免赔率。
注意：
车辆被淹在水中打火启动或行驶至积水路段车辆熄火重新打火启动造成发动机损坏，不在涉水险赔偿范围之内。
划痕险：主要赔偿车辆在使用过程中，发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独损伤。它有15%免赔率。
玻璃险：主要赔偿车辆使用过程中发生汽车玻璃损失。
注意：
1）玻璃险只包括挡风玻璃和车窗玻璃，其他玻璃均不包含；
2）因为车辆安装或维修造成的玻璃损坏——保养、贴膜等，玻璃险不赔偿；
不计免赔：适用于上述险种所有的免赔率，即购买该险种后，上述险种保险公司转给消费者的免赔部分消费者再转回给保险公司。
注意：
上述说的不赔情况只针对某个险种，如果车主无证驾驶、醉酒驾驶或者故意制造事故、逃逸等，商业险所有险种都不会赔偿。
车险买哪些险种？
依据上述险种适用范围，车主常买的险种组合是：交强险、车损险、三者险、不计免赔四种，其余险种车主均根据自己需要选择，比如停车位置常年较偏僻，会买盗抢险；行驶地区多雨，涉水险也会买等等。
交强险、车损险、三者险、不计免赔四个车险险种组合几乎涵盖了车主车辆事故90%-95%的事故赔偿范围，所以想要车险最省钱，只买这四个险种就可以。
车险改革即将到来
新一轮车险改革即将到来，预计今年9-10月，具体变更点为：
车险改革影响一：交强险保费可以更低
改革前，交强险连续3年不出险，最低有30%的优惠，改革后，交强险多年不出险，可优惠到50%；也就是说之前950元的交强险，连续3年不出险保费将从665元降到475元，车主将节省190元。
车险改革影响二：交强险保额提升
改革前，事故有责任方，交强险整体保额12.2万，改革后保额提升到了20万元，即死亡伤残赔偿从11万提升到了18万，医疗费用赔偿从1万提升到了1.8万，财产损失赔偿不变依旧是2000元。
事故无责任方，交强险保额也进行了提升，死亡伤残赔偿从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿从1000元提高到1800元，财产损失赔偿不变依旧是100元。
车险改革影响三：车损险赔偿范围扩大
车险改革后，车损险增加了机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约等7个方面的保险责任。即之前一些附加险并入到车损险中。
车险改革影响四：第三者责任险保障额度提升
改革前，第三者责任险保额为5万－500万元，车险改革后第三者责任险保额提升到10万－1000万元。
不过这个对大家影响不大，毕竟买多少保额的三者，车主自己做主就行，保额再高，车主不买也是白搭。
车险改革影响五：商业险保费降低
车险改革后，银保监会会限制保险公司商业险产品使用费率，会将保险公司使用费率从35％下调到25%，最终赔付率由65％提高到75%。
即车险改革前收100块钱，65块钱赔给客户，35块钱用来各种经营活动，车险改革后要求保险公司收100块钱，75块钱用来赔给客户，25块钱用来当经营费用。
此变更最终会产生2个结果，相同的钱，车主买的险种多了，导致赔的钱上升或相同的险种，车险价格低了（后者可能性小一些）。
车险改革影响六：不用再担心一次出险就涨保费
车险改革征求意见稿明确建议让保险公司考虑将赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。
这也就是说，改革前出了一次险，后期会立马涨保费，改革后，出了一次险，后期不一定会立马涨保费。