央行降准对房贷基准利率会下调吗(​央行降准，

12月6日央行正式发布公告，将于12月15日降准0.5个百分点。

这次降准是全面降准，也就是不论大银行还是小银行都会下调0.5个百分点的存款准备金率，这样可以释放大约1.2万亿的长期资金。

这些长期资金不仅有利于促进实体经济的发展，有利于缓解经济下行压力，对于资本市场来说，这也是一个利好消息，另外对于众多有房贷在身的朋友来说，这其实也是一个好消息。

为什么呢？按照目前市场资金以及货币政策走势来看，未来银行贷款利率有可能下降，如此一来LPR也有可能跟着下跌。

房贷利率采用LPR定价模式始于2019年10月，LPR主要综合工商银行，建设银行等十几家银行利率报价，然后加权平均之后得到的一个市场利率水平，这个利率能够真实的反映当前利率市场的定价水平。

在房贷转化成LPR利率模式之后，新的房贷全部采用LPR定价模式，对于存量房贷，从2020年下半年开始，很多银行也开始批量进行转换，所以目前大多数人的房贷都是采用LPR定价模式。

采用LPR定价模式之后，大家的房贷利率会随着市场贷款利率水平的波动而波动，如果LPR下降了，对应的大家的房贷利息也会跟着下降。

按照目前市场资金走势来看，LPR有可能会下降。

从2019年10月8日房贷开始实施LPR定价模式之后， LPR总体是呈下降趋势的，2019年10月，5年期LPR是4.85，2019年11月下降到了4.8，2019年12月以及2020年1月一直维持在4.8的水平，到了2020年的2月又下降到4.75，2020年的4月下降到4.65，在这之后五年期LPR一直没有波动，一直维持在4.65的水平，至今已经有20个月的时间。

不过在央行降准0.5个百分点之后，向市场释放了大约1.2万亿的资金，这将进一步加大市场的流动性，银行的贷款利率有可能会进一步降低，如此一来，12月份LPR报价有可能会迎来下降。

而且按照目前经济的走势来看，预计未来央行还有可能进一步保持适度宽松的货币状态，这意味着在12月份LPR下降之后，这个利率水平会维持在较长的时间。

LPR下降之后，大家的房贷又可以少还钱了。

在2020年8月份的时候，很多银行都集中将存量房贷批量转化成LPR，而且约定从2021年1月开始实施。

转化成LPR定价模式之后，大家的房贷一般会一年调整一次，至于调整的日期是多少，不同银行规定不一样，有的银行是在合同签署日调整，但大部分银行则是从新一年的第1月份开始调整。

这意味着2022年1月份，很多人的房贷将会迎来新一轮调整周期。

而参考之前央行降准对LPR的影响来看，12月份LPR有很大的概率会下调。

从2019年9月份到现在，央行总共进行了6次降准，2019年9月6日全面降准，到了2019年11月份，5年期LPR下降了5个基点；

2020年1月1日又进行全面降准，到了2020年2月份，5年期LPR从4.8%下降到4.75%，下降5个基点；

在2020年3月13日以及2020年4月3日，央行又分别进行了一次定向降准，结果在202年4月20日 LPR公布的时候，五年期LPR直接从4.75%下降到4.6%，下降10个基点。

2021年7月15日进行全面降准，但这次降准之后几个月，LPR都没有变化。

通过观察最近几次降准LPR的影响来看，除了2021年7月之外，其余每一次降准LPR基本上会对应的下降5个基点。

按照这个规律来看，在央行降准之后，再叠加7月15日这次降准的影响 ，2021年12月20日公布数据时，5年期LPR有可能下降到4.6%。

如果12月份LPR的利率下降了，大家的房贷也会跟着减少。

比如目前5年期是4.65%，假如一个人房贷利率是在LPR基础上加30个基点，那么2021年实际房贷利率水平是4.95%。

假如2021年12月份LPR下降到4.6%，对应的大家的房贷利率也会下降5个基点，这意味着2022年实际的房贷利率有可能下降到4.9%。

在房贷利率下降之后，大家的月供对应的也会跟着减少。

我们举一个简单的例子，假如一个人在2021年办理房贷200万，30年等额本息还款，实际利率是4.95%（ LPR 30个基点），对应的每月月供是10675.4元。

假如2021年12月份LPR下降到4.6%了，从2022年开始，他每个月要还的月供是10614.53元，相当于一个月要少还60.87元，一年可以少还730.40元。

虽然这个少还的钱并不是很多，但蚂蚁虽小也是肉，700多块钱至少也够大家下一次馆子了。