中年理财(普通人四十岁后尝试这样理财，可能就

大家普遍觉得当前社会对中年人不友好，讨论35岁后工作难找的话题很热，很多人很悲观。而且这样的话题反复出现，迫使我们非常彷徨和焦虑。那人近中年如何合理规划家庭的理财呢？如何把辛辛苦苦省下的积蓄，通过现实的，可行的方式来增值保值呢？理想状态是给自己老两口的中晚年生活创造一个宽裕的经济条件，不给子女带来过多的经济负担。

能办到吗？我觉得能。只要有一个合理的计划，加上坚持不懈的行动，很大概率，你就能实现这个目标。

那从40岁开始，太晚吗？我的回答是如果可以，这样的长期规划越早实施越好。但即使是40岁开始行动，也不晚。注意，计划的目的是在有限的固定收入条件下，设定一个可能达到的合理目标。如果你的希望是暴富，快富。抱歉，那你不适合看我这个文章。

开始了！

40到50岁期间，夫妻俩都还有劳动和创造财富的能力。除去日常开支的情况下，尽量每个月节省出3400元左右。这个要求不过分，如今的城市里，即使快递，保安，保洁，家政等最基础的工作，只要夫妻俩有心，愿意吃苦，还是能实现这样的省钱计划的。

在50-55岁这几年里， 精力和体力都下降了，但还不是完全干不动的状态，一些收入低，体力消耗也少的活也是有可能找的。那么基于这样的情况，夫妻两人一起每月节省下2150元左右，也不是十分夸张的事，对吧！

好了，只要这些资金投入，只要夫妻俩辛苦节省16年（40-55岁）。余下的日子就是享福了。

56-60岁，这五年，夫妻俩不但不用再投一分钱，反而每月能从上述理财池里拿出4000元贴补家用。61-70岁，每月拿出12000元给夫妻俩养老，看病，旅游。71-80岁，每月拿出20000元，对2万，不是2千，用作自己安享晚年，医疗护理的费用。你要问了，我也没有投入那么多钱，从56岁就开始这么用法，哪还有余钱啊！如果我告诉你，你们夫妻俩这么用之后，80岁时银行里还躺着170多万，你是不是要说，天下哪有这样的好事，做梦吧！

不是梦，是一个不激进的理财计划。

40到50岁期间，每周800元。一年52周，一年一定要省下41600元，再苦也要坚持。摊到每个月就是3400多元。把每周的800元，再拆成4份，每份200元。定投4个不同的基金，个人推荐第一个，消费为主的混合基金。第二个，医药为主的混合基金。第三个，科技为主的混合型基金。第四个，新能源为主的混合型基金。关键来了，投进去以后，不要经常去看，不要做买入卖出动作，就当吃掉了，玩掉了，这钱被骗掉了。 千万千万不要自作聪明，去做类似股票的买进卖出。

50-55岁，那就是每周准备500元，分五份，每份100元定投，除了上述的四种基金，再买一份以债券为主的稳健性混合型基金。同样的，这个理财账户上，不要取一分钱，就当没了。不要取钱，不要买进卖出。关键的话要反复说！！！！

56岁开始就可以享受你前15年的投入了。

有人说，你肯定是定了一个很高的年化收益率，然后算复利骗人。不，我不骗人，我设定的是当年投入的资金只有4%的收益期望，历年的沉淀资金是一年10%的收益预期。由于推荐定投的基金赛道包含了人们生活里天天需要的，吃喝，医疗，电子产品，能源这些行业。东方不亮西方亮，股票市场的丰年欠年平均下来，10%的年收益率不是痴人说梦。

计划细节如下

40-60岁

61-80岁

我就是这个计划的实践者。由于目前我的月收入不错，所以每周的投入要大于上述的金额。我打算把这个表格打印出来，贴在冰箱上。每年去勾一下，看看是不是每年都达标了。

友情提醒我只是提供一个思路和可能性，绝不是专业的推荐。基金和股票都是有风险的，这点谁也不可否认，务必谨慎。